銀行需要調(diào)查家族信托資金來源嗎

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近期臺(tái)海局勢(shì)牽動(dòng)人心，疫情一波三折迷霧重重，考慮到大環(huán)境的不確定性對(duì)企業(yè)經(jīng)營的影響，不少企業(yè)家計(jì)劃設(shè)立家族信托，提前將家庭財(cái)富做好隔離安排，避免企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)拖累個(gè)人財(cái)富受損。例如：不少民營企業(yè)家與商業(yè)伙伴簽訂聯(lián)保聯(lián)貸協(xié)議，并承擔(dān)個(gè)人無限連帶責(zé)任。這時(shí)，企業(yè)家僅管理好自身業(yè)務(wù)還不夠，可能禍從天降，被其他人的不善經(jīng)營牽連，成為被失信風(fēng)險(xiǎn)“傳染”的受害者。

隨著創(chuàng)設(shè)家族信托的需求日益旺盛，客戶對(duì)于家族信托的認(rèn)識(shí)也在不斷加深。與投資金融理財(cái)產(chǎn)品不同，客戶投資金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，這些產(chǎn)品還是在個(gè)人的名下，只是換了一種形式，即從銀行存款形式轉(zhuǎn)換成了基金、股票、保單的形式。而在設(shè)立家族信托的時(shí)候，實(shí)質(zhì)上是將財(cái)產(chǎn)從個(gè)人名下轉(zhuǎn)讓給了家族信托，家族信托成立后，都是由家族信托持有相關(guān)財(cái)產(chǎn)，也才可能實(shí)現(xiàn)家族信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于委托人個(gè)人財(cái)產(chǎn)。在個(gè)人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)入家族信托的環(huán)節(jié)，法律法規(guī)要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審查其財(cái)產(chǎn)來源。